新加坡：從今天起，公積金條例有變動~

年滿55歲的公積金會員如果要提取公積金存款，只要能滿足全額存款（Full Retirement Sum），就能提出餘款。如果沒有全額存款但名下有剩餘屋契超過30年的房產，得至少有基本存款（Basic Retirement Sum）才能提出基本存款以外的餘額。

為了確保國人有足夠的基本儲蓄應付退休開銷，從今天起，想要提取基本存款之外的餘款，公積金會員的房產必須要能讓他們住到95歲。

利用公積金買房在一定程度上更加靈活，但為了確保國人有足夠的基本儲蓄應付退休開銷，提取公積金的條例也收緊。年滿55歲的國人如果要提出基本存款之外的公積金餘款，房產須能讓他們住到95歲。

年滿55歲的公積金會員如果要提取公積金存款，只要能滿足全額存款（Full Retirement Sum），就能提出餘款。如果沒有全額存款但名下有剩餘屋契超過30年的房產，得至少有基本存款（Basic Retirement Sum）才能提出基本存款以外的餘額。

基本存款是全額存款的一半，款額定在他們年滿55歲後那年，之後不會隨著年齡提高，超過55歲之後也能隨時提取。今年的基本存款是8萬8000元，全額存款是17萬6000元。

從今天起，想要提取基本存款之外的餘款，公積金會員還得滿足多一個條件，也就是房產必須要能讓他們住到95歲。

不過，會員無論有沒有房產、存款是否達到基本存款，能無條件在55歲時領出首5000元的做法不變。

大部分公積金會員 不受新條例影響

國家發展部和人力部在聯合文告中指出：「這是為了保證會員在退休後有房子可住，並且有基本的退休入息。」

當局也說，這個改變應該不會影響大部分公積金會員，因為所有的組屋和絕大部分私宅都能讓55歲的會員住到至少95歲。

至於那些購買第二套或更多房產的人，如果他們目前沒有一套用公積金購買且能讓他們住到至少95歲的房產，就必須在保留全額存款後，才能動用額外的普通戶頭儲蓄買房。目前他們只須保留基本存款就能買更多房產。如果會員有一套能讓他們住到至少95歲的房產，則不受新條例影響。

財務規劃公司星融執行總裁謝詔全認為，新條例相信會改變一些人對舊組屋的看法。

「目前，剩餘屋契少過60年，人們就不能完全用公積金買房，一些人會認為組屋老了，變得不那麼有價值。新的條例能讓大家把注意力拉回到這個屋子是不是適合自己、地點好不好這些考量。」

他也認為，不至於會推高舊組屋的轉售價，進而造成人們花更多公積金買房，導致他們的退休存款受到影響。「這應該是幫助舊組屋保值。房價主要看新加坡的經濟，如果經濟好，房價穩定，那麼用房子來套現以滿足退休需求才有意義。」

分析：新條例讓買房養老更靈活

財務規劃公司Providend執行總裁兼MoneyOwl執行董事陳顯耀說，之前的條例是看房產的剩餘屋契，是以房產為本的思維，今後則是以人為本的思維，也就是房子必須要能讓人住到至少95歲。

他舉例說，之前一個屋齡已有59年的單位，即便是位置好，也會因為太舊而價格受限，現在這個地點優越的房產可以保值，甚至能增值。

他認為，這意味著老房子會開始更吸引年紀大的買家，因為他們買這些房子才能保證住到至少95歲。

陳顯耀也指出，人們在為退休規劃時，必須考慮三大元素——貸款付清的房子、退休入息和醫療保障，如果花太多錢買了地點好、房價貴的房子，就可能影響退休入息，因此政府也規定買家必須要能保留基本存款。

「總的來說，這是正確的舉措，讓人們在買房養老有更多靈活性的同時，也有退休存款的保障。」